车辆自燃险该不该上？怎么上？怎么赔？

　　夏日已至，全国各地气温攀升，这也是汽车起火自燃的高发期，此时对汽车做必要的养护和检测十分重要。因为大部分自燃事故的元凶，就是油路问题和电路问题，引致油路出现事故，尤其是上了岁数的“高龄”汽车，如果缺乏保养，就很容易出现自燃事故。前段时间，我们已经跟大家聊了聊，如何避免车辆自燃《千万别让你的车\\\"上火\\\"》的话题。而保险公司也针对这种意外推出了相应的“自燃险”险种。那么我们应该怎么上自燃险？如果真出了事儿如何进行索赔？并且何种情况下，保险公司拒赔呢？今天我们就来聊聊这个事情。

　　什么叫“自燃险”？

　　自燃险即车辆附加自燃损失险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

　　自燃险费率是多少？

　　自燃险的费率与车龄、车型有关。随着车龄越来越大，其发生自燃的概率增加，因此自燃险费率也随之上升。一般来说，自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，计算公式为：车龄费率×车损险保险金额。车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。以一辆车龄为3年、价值10万元的车辆为例，其车龄费率为0.2%，车损险的保险金额为10万元，根据公式，自燃险保费=0.2%。

　　车辆自燃后，如何处理？

　　在发生自燃后，车主首先要向119以及保险公司报案，然后保险公司会派定损人员查看车辆的损坏程度。之后车主要携带购买车辆的发票、交警证明、119火警证明以及出险的现场证明，到保险公司办理理赔业务。

　　自燃险赔多少呢？

　　到底自燃险赔多少，不同保险公司的免赔约定不一样，保险公司免赔条款也不尽相同，并且每次赔偿都实行20%的免赔率，如果自燃导致的损失为1万元，保险公司最多只赔8000元，20%将免赔。 ，而即使你投保了不计免赔，在某些种情况下也不会得到全部赔偿，因为还牵扯到车辆折旧的问题。比如，7年前20万买的车，发生自燃报废，在减去7年折旧部分和20%的绝对免赔之后，最终能够拿到手里的理赔款也就8万元左右。另外，如果受损情况有修复意义，保险公司会在车损险保额范围内进行赔付。

　　只要是车辆自燃烧就能获赔吗？

　　很多车主以为车损险的火灾责任包括自燃事故。事实上车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，对于因为汽车内部线路、油路引起的自燃不予理赔。而自燃险也设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。如果有以上这些行为，保险公司也是不赔的。

　　改装电路的车辆自燃，特殊情况也能赔

　　一般来说，私自改装车辆线路引擎的自燃，保险公司有权拒赔。不过这里有个时间点，如果在改装前购买了自燃险，保险公司是有理由拒赔的，因为这属于个人原因造成自燃。但是，如果是在改装之后购买了自燃险，保险公司首先会对车辆进行审核，如果符合保险公司的条款即可增购自燃险，在这种情况下发生自燃是可以得到保险公司的赔付的。但是，这种情况并不多见，而且容易出现保险公司扯皮情况。

　　自燃险有必要买吗？

　　新车需要买自燃险吗？很多车主在买车险时，都会遇到这样的疑问。从国内车辆自燃的理赔数据来看，3年以上的车辆发生自燃的概率很高。因此新车使用3年之后，车主有必要根据实际情况配备这一险种，并且根据国家“三包”新车在“保内”自燃（没有线路改造），则归为产品质量问题，生产厂家负责理赔。另外，很多车主以为车损险的火灾责任包括自燃事故。事实上车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，对于因为汽车内部线路、油路引起的自燃不予理赔。需要注意的是，如果是人为原因造成的车辆自燃，不属于自燃险理赔范畴。

　　最后总结：如果您的爱车使用年头儿较长，保养也欠佳的话，就必须多加注意，因为夏天出现自燃的几率还是非常大的。所以在夏季到来，还是建议各位车主对您的车辆进行一个全面检查，预防自燃发生，因为即使上了自燃险，爱车都烧成灰了，心里也不痛快，而且理赔也麻烦。另外，虽然我们介绍了自燃险的相关情况，不过还是提醒各位注意车辆的保养，严禁私改电路。尤其是“高龄车”的车主，不仅要记得上“自燃险”，要需要对车辆更加贴心的照顾，毕竟“小心驶得万年船”。